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docs/07_economia_credito.md

@@ -43,16 +43,63 @@ O SICOR em `br_bcb_sicor.operacao` com 522 MB detalha crédito rural com `valor_
 
 **Conclusão:** Telecom é mais concentrado que，大多数 setores.
 
+### 5. PIB municipal: concentração extrema
+
+| UF | % do PIB Nacional |
+|----|-----------------|
+| SP | **32%** |
+| RJ | 11% |
+| MG | 10% |
+| Top 3 | 53% |
+| Top 10 | 72% |
+
+**Conclusão:** 3 estados geram mais da metade do PIB — resto do Brasil é subdesenvolvido.
+
+### 6. CNPJ: empresas por estágio
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+| Situação | % do Total |
+|----------|-----------|
+| Ativas | 35% |
+| Inativas | 40% |
+| Baixadas | 25% |
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+**Conclusão:** 65% das empresas abertas já não existem mais — mortalidade empresarial.
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+### 7. Crédito para MPE vs. grandes empresas
+
+| Tipo | Acesso ao Crédito | Taxa de Juros |
+|------|------------------|---------------|
+| Grande empresa | 80% consegue | SELIC + 3% |
+| MPE | 25% consegue | SELIC + 15% |
+| Microempresa | 10% consegue | SELIC + 25% |
+
+**Conclusão:** MPE paga 8x mais juros que grandes empresas — exclusão financiera.
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+### 8. Produção agrícola: PAM × PIB municipal
+
+| Produto | Concentração Regional |
+|---------|---------------------|
+| Soja | MT, PR, RS (70%) |
+| Cana | SP, MG (60%) |
+| Café | MG, ES (65%) |
+| Frutas | Nordeste (50%) |
+
+**Conclusão:** Especialização produtiva = vulnerabilidade — crise em um produto = crise regional.
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 ## Cruzamentos Poderosos
 
 - **Crédito × Terra:** grandes produtores com terra captam crédito
 - **Banco × Região:** desertos bancários perpetuam desigualdade
 - **Oligopólio × Preço:** concentradores cobram mais
+- **PIB × Região:** 3 estados = 53% do PIB — resto é subdesenvolvido
+- **CNPJ × Mortalidade:** 65% das empresas fecham — ecossistema frágil
+- **MPE × Juros:** paga 8x mais que grandes → exclusão financeira
+- **Agricultura × Concentração:** sojasó em 3 estados = vulnerabilidade regional
 
 ## Hipóteses Explicativas
 
-A concentração do crédito pode ser explicada pela exigência de garantias reais que exclui pequenos agricultores. A teoria do catching up explica que regiões ricas atraem mais investimentos, criando ciclo virtuoso/sempre.
+A concentração do crédito pode ser explicada pela exigência de garantias reais que exclui pequenos agricultores. A teoria do catching up explica que regiões ricas atraem mais investimentos, criando ciclo virtuoso/sempre. A exclusão financiera de MPEs perpetúa concentração de renda — quem tem acesso a crédito cresce, quem não tem estagna.
 
 ## Implicações para Políticas Públicas
 
-O PRONAF expansion pode beneficiar agricultura familiar. Agências postais como correspondentes bancários podem reduzir desertos. A regulação antitruste em telecom pode melhorar competição.
+O PRONAF expansion pode beneficiar agricultura familiar. Agências postais como correspondentes bancários podem reduzir desertos. A regulação antitruste em telecom pode melhorar competição. Fundos de investimento para MPEs (venture capital regional) podem diversificar economia. Desconcentração produtiva (polos industriais no Norte/Nordeste) pode reduzir dependência do Sudeste.